A

B

Bankdag

Dag när svenska banker har öppet: måndag-fredag som inte är helgdag.


Banksekretess

Banken har tystnadsplikt och får inte avslöja för obehöriga vilka förhållanden kunden har till banken.

Belåning

Lån av pengar mot säkerhet i t ex pantbrev i fastighet eller aktier och obligationer (värdepapper).

Belåningsgrad

Belåningsgraden anger hur mycket det är möjligt att låna med bostaden som säkerhet, ofta uttryckt i procent av bostadens marknadsvärde (ofta detsamma som köpeskillingen). Normalt utgör belåningsgraden mellan 50 och 85 procent av marknadsvärdet, även om undantag görs, framför allt i högkonjunktur. Vissa kreditgivare har lägre belåningsgrad för bostadsrätter och fritidshus än för villor. Att vissa kreditgivare har lägre belåningsgrad (ibland kombinerat med högre räntor) för bostadsrätter sammanhänger bl a med att det saknas en central inskrivningsmyndighet för bostadsrätter, där ägare, befintliga lån etc tydligt framgår. Därmed bedöms utlåning till bostadsrätter att utgöra en högre risk.

Betalningsanmärkning

När kronofogde eller domstol har slagit fast en betalningsskyldighet för en obetald skuld får man en betalningsanmärkning. En betalningsanmärkning finns registrerad i tre år, även om skulden betalas. Många bolånegivare accepterar överhuvudtaget inte att låntagaren har betalningsanmärkningar, medan andra har en mer flexibel inställning. Vissa långivare har till och med specialiserat sig på kunder med betalningsanmärkningar, varför en betalningsanmärkning inte längre behöver utgöra ett hinder för att få ett bolån. (Se även Problemkrediter.)


Betalningspåminnelse

Uppmaning från t ex en kreditgivare att betala en förfallen skuld.

Bibehållen annuitet

Normalt tillämpar långivarna bibehållen annuitet (även kallad falsk annuitet) vilket innebär att den avtalade annuiteten behålls trots att räntan ändras. Om räntan höjs under kredittiden innebär det att lånet inte kommer att vara slutamorterad vid den avtalade kredittidens slut, eftersom en större del än beräknat gått åt till räntebetalning och därmed har en mindre del blivit över för amortering. Om räntan däremot sänks, kommer krediten att vara slutamorterad före den avtalade kredittiden eftersom en mindre del än beräknat gått åt till räntebetalning. Fördelen med bibehållen annuitet är att man i förväg vet hur stor varje inbetalning blir oavsett vad som händer med räntenivån. Alternativet till bibehållen annuitet är ändrad annuitet.

Bindningsperiod

Avser den tid som ett låns räntesats är bunden. Kallas ibland för bindningstid.

Blancolån

Ett blancolån är oftast ett lån på mindre belopp, för vilket ingen säkerhet krävs. Som en konsekvens av detta är dock räntan oftast högre.

Blandad ränta

En kombination av fast och rörlig ränta kan vara ett bra alternativ. Man undviker då att bli bunden av ränteläget vid ett och samma tillfälle. Det är då viktigt att den del av lånet som läggs upp med rörlig ränta inte är större än att hushållets ekonomi har utrymme för kortare eller längre räntetoppar som ibland inträffar.

Boendekostnad

Avser de sammanlagda kostnaderna för boendet. För ett småhus påverkas denna främst av ränta och amortering; kostnader för värme och hushållsel; avgifter för vatten, sophämtning och sotning; kostnader för reparationer och underhåll, kostnad för villa/hemförsäkring och eventuellt larm, fastighetsskatt och tomträttsavgäld. För en bostadsrätt påverkas boendekostnaden främst av ränta och amortering; års- eller månadsavgift; kostnader för hushållsel, reparationer och underhåll samt kostnader för hemförsäkring och eventuellt larm.

Boendekostnadskalkyl

En boendekostnadskalkyl är en uträkning av hur mycket din nuvarande bostad kostar och hur din ekonomi påverkas vid ett byte av bostad. De flesta långivare tillhandahåller sådana kalkyler på sina hemsidor.

Bo kvar-försäkring

Många bolånegivare erbjuder sina låntagare någon form av försäkring som ger de efterlevande en möjlighet att bo kvar i bostaden även om låntagaren skulle avlida innan lånet är slutbetalt.

Bolån

Samlande benämning på lån som används för finansiering av bostad och där bostaden oftast används som för säkerhet för lånet.

Bolåneinstitut

Ett bolåneinstitut (även kallat bostadsinstitut eller hypoteksinstitut) är en kreditgivare som är specialiserat på finansiering av bostäder. De flesta banker placerar sina bottenlån i ett bostadsinstitut.

Bolånekoden

Bolånekoden är ett avtal mellan organisationer för låneinstitut och konsumentorganisationer inom EU. Enligt detta avtal åtar sig långivaren att lämna viss information till konsumenten innan ett avtal träffas om ett bolån.
Bolånekoden finns till för att konsumenten lättare ska kunna jämföra olika alternativ och hitta den finansiering som är bäst. Många långivare erbjuder personligt anpassade bolånekoder baserade på de uppgifter som konsumenten lämnar.


Borgen

Långivare kräver oftast att säkerhet ställs för bolånet. Säkerhet kan bestå av panträtt i fast egendom t.ex. pantbrev i fastighet eller lös egendom t.ex. bostadsrätt, och/eller ett borgensåtagande. Borgen är ett löfte av en eller flera personer att betala en skuld för någon annan om denne inte betalar. Exempelvis kan en borgensman förbinda sig att betala räntor och amorteringar på ett lån om inte kredittagaren själv betalar.

Borgensman

Bennämning på den som tecknar borgen, d.v.s. går i borgen för någon. Att teckna borgen för någon är ett mycket ansvarsfullt åtagande som omgärdas av ett omfattande regelverk. Utförlig information finns att hämta hos Konsumenternas Bank- & Finansbyrå.

Borgenär

Annan benämning på kreditgivare, som vanligtvis används i samband med borgen.

Boräntor

Annat ord för räntor på bostadslån.

Bostadsinstitut (se bolåneinstitut)

Bostadslån (se bolån)

Bostadsrätt

Benämning på en ägandeform där man som bostadsrättshavare är medlem i en bostadsrättsförening och har rätten att bo i en lägenhet. Som bostadrättsinnehavare har man både en nyttjanderätt till lägenheten och en ekonomisk andel i föreningen. Bostadsrätten kan användas som pant för ett bolån. Detta sker genom att bostadsrättens ägare skriver under ett avtal om pantsättning. Därefter underrättar långivaren bostadsrättsföreningen om att pantsättning av bostadsrätten skett. För bostadsrätter finns alltså inga pantbrev.


Bostadsrättslån

Benämning på bolån för köp av bostadsrätt. I vissa fall är räntan på ett bostadsrättslån något högre än ett lån till villa, beroende på att pantbrev saknas (se ovan). Bostadsrättslån ska inte förväxlas med det lån som en bostadsrättsförening tar i samband med förvärv av hyresfastighet.

Bottenlån

Bottenlån, eller hypotekslån som det också kallas, är ett lån där du pantsätter själva bostaden som säkerhet för lånet. Detta sker med ett s.k. pantbrev. I och med att detta pantbrev har bästa förmånsrätt som säkerhet, är räntan ofta lägre än för andra typer av lån. Normalt får du belåna upp till 75-85% av bostadens värde. Amorteringstiden är högst 60 år.

Bunden ränta

Ränta med en fast räntesats under en bestämd tid. Se även Fast ränta.

Byggnadskreditiv

När man ska bygga ett hus är det vanligt att banken beviljar ett s.k. byggnadskreditiv. Detta motsvarar normalt det slutliga lånebehovet och utbetalas etappvis för att täcka byggkostnaderna under byggtiden. Byggnadskreditivet löper oftast med rörlig ränta och med en räntesats som är något högre än för bottenlån. När bygget är avslutat läggs byggnadskreditivet om till ett vanligt bolån (se även Avlyft).

Till toppen

C

D

E

F

Fast ränta

Fast ränta innebär att räntan inte påverkas av förändringar på räntemarknaden. Räntesatsen är den samma under hela räntebindningsperioden. Därmed får du en överblick av din ekonomi. För närvarande erbjuder kreditgivarna räntebindningsperioder från 3 månader till 12 år.

Fastighet

Fastighet är en juridisk benämning på ett markområde med eventuell tillhörande fast egendom i form av t ex byggnader eller andra anläggningar. Tillsammans utgör dessa en rättslig enhet.

Fastighetsbok

Register som förs av det statliga bolaget Fastighetsdata. Fastighetsbok innehåller i lag bestämda uppgifter om fastigheter, bl.a. om lagfarter och inteckningar.

Fastighetsregistret

Fastighetsregistret är svenska statens förteckning av lagfarter och annan fastighetsinformation grundad på författningsbestämmelser. Av bestämmelserna framgår bl.a. hur Fastighetsregistret ska föras, för vilka ändamål personuppgifter får användas och vilka uppgifter registret ska innehålla. Registret förvaltas och utvecklas av Lantmäteriet.

Fritidshuslån

Benämning på bolån för köp av fritidshus/sommarstuga. Normalt är belåningsgraden något lägre och räntan något högre än ett lån till villa.

Fysisk person

Enskild människa. Se även Juridisk person.

Förmånsrätt

Förmånsrätt grundas på förmånsrättslagen och innebär att en borgenär har en särskild rätt i en annan persons egendom. Förmånsrätt visar sig vid utmätning eller konkurs när flera borgenärer gör anspråk på samma egendom. Förmånsrättslagen anger vem av borgenärerna som har det tyngst vägande anspråket. För att en kreditgivare ska få förmånsrätt i en fastighet måste ägaren av fastigheten ansöka om inteckning i fastigheten hos aktuell inskrivningsmyndighet. Efter godkännande skrivs inteckningen in i fastighetsboken och pantbrev utfärdas som bevis för inteckningen. Sedan överlämnas pantbrevet till kreditgivaren och ett avtal om pantsättning upprättas mellan pantsättaren och panthavaren.
Förmånsrätt i en bostadsrätt får kreditgivaren genom att ägaren av bostadsrätten skriver under ett avtal om pantsättning. Därefter underrättar kreditgivaren bostadsrättsföreningen om att pantsättning av bostadsrätten skett. För bostadsrätter finns det således inga pantbrev.

Förtidslösen

Har man lånat pengar till fast ränta finns alltid möjligheten att marknadsräntan kan falla eller stiga efter lånetillfället. Faller räntan innebär det att kreditgivaren i dagsläget ger ett motsvarande nytt lån till en lägre räntesats än vad som gäller för det gamla lånet. Att ta ett nytt lån skulle därmed bli billigare än att ha det gamla lånet kvar. Det finns då en möjlighet att förtidslösa lånet, antingen genom att lösa lånet med kontanter eller att teckna ett nytt lån till den nya lägre räntesatsen. Förtidslösen av lån blir också aktuellt vid en försäljning där köparen inte önskar ta över säljarens lån. Kreditgivaren har vid lån med bunden ränta själv lånat upp motsvarande kapital till en ränta som är bunden under samma tid, och har därför rätt att kompensera sig för den förlust som kan uppstå i och med att det inlösta lånet inte går att låna ut igen till samma höga ränta. Är man intresserad av att lösa sitt lån i förtid bör man kontakta kreditgivaren och begära en uppgift om vad lånet skulle kosta att lösa i förtid och vad det skulle kosta att behålla det gamla lånet.

Förtidsomsättning (se Förtidslösen)

Till toppen

G

H

I

J

K

L

M

N

O

Officiella räntor

De räntesatser som kreditgivarna publicerar i tidningar och sina hemsidor. Används ofta som underlag för olika typer av snabbjämförelser. I vissa fall är den officiella räntan densamma som den faktiska, i andra fall utgör den ett ?takpris? som många gånger går att förhandla ner vid en komplett låneansökan.

Omläggning av lån (se Lägga om lån)

Omstartslån

Benämning på lån där bostaden används som säkerhet för att skapa likviditet och rensa bort gamla skulder.

I allmänhet riktar sig dessa lån till personer med betalningsanmärkningar eller där andra omständigheter gör att låntagaren inte accepteras av traditionella långivare.

Till toppen

P

Q

R

S

Saneringskrediter

Benämning på lån som är avsedda för att få ordning på kredittagarens privatekonomi.  En förutsättning för en saneringskredit är dels att låntagarens inkomst klarar av de månatliga betalningarna och att säkerhet kan lämnas i form av fastighet eller bostadsrätt. Idag finns det flera långivare som är specialiserade på saneringskrediter i kombination med bolån.

Scoring (se Credit scoring)

Seniorlån

Seniorlån är en av flera benämningar på en relativt ny företeelse som gör det möjligt för "pensionärer" att frigöra en del av det värde som finns bundet i bostaden. Vanligtvis är lånet amorteringsfritt och du är garanterad att bo kvar livet ut. (Se även Hypotekspension).


Serielån

Ett serielån innebär att amorteringens storlek successivt ökar under lånets löptid.

Skuldebrev

Skriftlig utfästelse att betala en penningsumma eller skriftligt erkännande av en penningskuld. Exempel på skuldebrev är revers och obligation.

Skuldsanering (se Omstartslån)

Snabbjämförelse

Benämning på de, ofta Internetbaserade, tjänster som jämför kostanden för olika bolån baserat på den officiella räntan. Då dessa tjänster inte tar hänsyn till låntagarens ekonomi eller bostadens belägenhet, kan resultatet bli direkt missvisande jämfört med det resultat som erhålls vid en komplett låneansökan. (Se även Easyloan.)

Stämpelskatt

Kostnad som tillkommer i samband med köp och belåning av fastighet (villa eller fritidshus). Stämpelskatten uppgår f n till 1,5 % av köpeskillingen. Om nya pantbrev behöver tas ut utgår, utöver pantbrevskostnaden, f n en stämpelskatt på 2 % av pantbrevsbeloppet. Stämpelskatt utgår f n inte för bostadsrätt.

Säkerhet

Garanti för skydd mot förlust som långivare ofta kräver av låntagare. Säkerhet kan utgöras av pant i fast eller lös egendom eller i form av borgen.

T

Tilläggssäkerhet

Säkerhet som exempelvis kreditgivare kräver som tillägg till ursprungligt lämnad säkerhet.

Tillträdesdag

Avser normalt den dag köparen tar över ansvaret för fastigheten eller bostadsrätten.

Tomträttsavgäld

Tomträtt är en besittningsrätt till mark. En tomträtt innebär att man hyr mark från stat eller kommun. Den årliga avgiften för detta kallas för tomträttsavgäld. En tomträtt för bostäder gäller från och med upplåtelsen i 60 år och därefter förlängs den med 40 år i taget. En tomträttsinnehavare kan inte säga upp avtalet utan detta kan endast göras av staten eller kommunen. När man säljer en fastighet med tomträtt så övergår tomträtten till den nya ägaren.

Topplån

Topplån är, som namnet antyder, ett lån som läggs ovanpå bottenlånet och är den del av lånet som inte ryms inom belåningsgraden. Normalt räcker bostaden som säkerhet även för topplånet men i vissa fall kan ytterligare säkerhet krävas. Eftersom säkerheten bedöms som lägre än för bottenlånet är räntan vanligtvis något högre än för bottenlånet. Topplånet amorteras normalt på 10-20 år.

Till toppen

U

V

W

X

Y

Z

Å

Ä

Ö